asb loan

 

TEKNIK COMPOUNDING

Teknik Compounding ASB Financing adalah teknik mengunakan dana sendiri untuk membayar ansuran bulanan dan dividen yang diterima setiap dibiarkan terkumpul bersama sijil ASB. Teknik ini adalah sesuai bagi mereka yang mempunyai positive cash flow yang tinggi.

Situasi

Abu membuat ASB Financing RM200,000 tanpa takaful selama 30 tahun. Kadar keuntungan bank 5.2% dan kadar dividen 6.75% (dividen 2016).

Kiraan

Pinjaman RM200,000 >>>>> RM1,100 sebulan, RM13,200 setahun

Dividen RM200,000 x 6.75% = RM13,500

Tahun	Baki Awal	Dividen	Baki Akhir	Baki Principal	Principal yang telah dibayar	Jumlah Tunai Jika Terminate	Modal Terkumpul
1	200,000.00	13,500.00	213,500.00	197,154.17	2,845.83	16,345.83	13,200.00
2	213,500.00	14,411.25	227,911.25	194,156.78	5,843.22	33,754.47	26,400.00
3	227,911.25	15,384.01	243,295.26	190,999.75	9,000.25	52,295.51	39,600.00
4	243,295.26	16,422.43	259,717.69	187,674.59	12,325.41	72,043.10	52,800.00
5	259,717.69	17,530.94	277,248.63	184,172.34	15,827.66	93,076.29	66,000.00
6	277,248.63	18,714.28	295,962.92	180,483.57	19,516.43	115,479.35	79,200.00
7	295,962.92	19,977.50	315,940.41	176,598.35	23,401.65	139,342.06	92,400.00
8	315,940.41	21,325.98	337,266.39	172,506.21	27,493.79	164,760.18	105,600.00
9	337,266.39	22,765.48	360,031.87	168,196.13	31,803.87	191,835.74	118,800.00
10	360,031.87	24,302.15	384,334.02	163,656.51	36,343.49	220,677.51	132,000.00
11	384,334.02	25,942.55	410,276.57	158,875.12	41,124.88	251,401.45	145,200.00
12	410,276.57	27,693.67	437,970.24	153,839.08	46,160.92	284,131.16	158,400.00
13	437,970.24	29,562.99	467,533.23	148,534.84	51,465.16	318,998.39	171,600.00
14	467,533.23	31,558.49	499,091.72	142,948.11	57,051.89	356,143.61	184,800.00
15	499,091.72	33,688.69	532,780.41	137,063.84	62,936.16	395,716.57	198,000.00
16	532,780.41	35,962.68	568,743.09	130,866.19	69,133.81	437,876.90	211,200.00
17	568,743.09	38,390.16	607,133.25	124,338.48	75,661.52	482,794.77	224,400.00
18	607,133.25	40,981.49	648,114.75	117,463.11	82,536.89	530,651.64	237,600.00
19	648,114.75	43,747.75	691,862.49	110,221.58	89,778.42	581,640.91	250,800.00
20	691,862.49	46,700.72	738,563.21	102,594.38	97,405.62	635,968.83	264,000.00
21	738,563.21	49,853.02	788,416.23	94,560.98	105,439.02	693,855.25	277,200.00
22	788,416.23	53,218.10	841,634.32	86,099.74	113,900.26	755,534.58	290,400.00
23	841,634.32	56,810.32	898,444.64	77,187.88	122,812.12	821,256.76	303,600.00
24	898,444.64	60,645.01	959,089.65	67,801.39	132,198.61	891,288.26	316,800.00
25	959,089.65	64,738.55	1,023,828.20	57,915.01	142,084.99	965,913.19	330,000.00
26	1,023,828.20	69,108.40	1,092,936.61	47,502.10	152,497.90	1,045,434.51	343,200.00
27	1,092,936.61	73,773.22	1,166,709.83	36,534.63	163,465.37	1,130,175.20	356,400.00
28	1,166,709.83	78,752.91	1,245,462.74	24,983.05	175,016.95	1,220,479.69	369,600.00
29	1,245,462.74	84,068.73	1,329,531.47	12,816.27	187,183.73	1,316,715.20	382,800.00
30	1,329,531.47	89,743.37	1,419,274.85	–	200,000.00	1,419,274.85	396,000.00

* Lihat pada 5 tahun pertama. Jika kita terminate pada tahun ke 5, jumlah tunai yang ada RM 93,076.29 (Baki akhir – Jumlah Pinjaman + Principal yang telah dibayar).

* Jika kita ikut kaedah ini selama 30 tahun, kita akan menikmati dana persaraan iaitu sebanyak RM1.4 Juta.

* Kiraan ini menganggarkan kadar keuntungan bank adalah tetap 5.2% setahun dan dividen ASB tetap 6.7%.